Rendimientos de una cuenta de ahorros.

Rendimientos de una cuenta de ahorros.

Por: Guillermo Naranjo

Qué es una cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro en Colombia son instrumentos financieros que promueven el ahorro en las familias, estas cuentas se realizan en entidades financieras y sus productos son tarjetas débitos o talonarios de ahorro.

En promedio la tasa a las cuentas de ahorro en promedio es de 1,5% anual, eso sí debes tener en saldo en su cuenta alrededor de más de cien mil pesos en los treinta días si tienes una cifra menor el banco no te ofrece ninguna tasa de interés.

Ahora bien otro instrumento financiero de ahorro en los Bancos son los CDT, estos en promedio ofrecen una tasa de interés 4,6% anual.

Miremos un ejemplo:

Suponga que Carlitos un trabajador que gana el salario mínimo, con mucho esfuerzo decide ahorrar en su alcancía la suma de 10.000 mil pesos mensuales durante el presente año.

Carlitos el último mes decide  romper su alcancía y buscar un instrumento financiero para ganar intereses con sus ahorros y con ello protegerlos contra la inflación, que para el caso Colombiano es de 5,35%,  para ello se acerca a su banco para invertir sus ahorros.

Teniendo en cuenta los datos de las cuentas de ahorros y los CDT, analicemos el rendimiento de Carlitos durante un año en cada uno de estos dos instrumentos financieros.

Rendimientos Cuenta de Ahorro en un año.

La cuenta de ahorro le pagará a Carlitos la siguiente tasa de interés al año, 1,5%. A su vez el Banco le cobrará una cuota de manejo de 9800 pesos mensuales.

Carlitos recibirá al pasar los doce meses por sus ahorros los siguientes rendimientos.

Carlitos abrió la cuenta de ahorros con 120.000 pesos, aplicando la formula de valor futuro podemos decir que

F=P(1+i)ⁿ   donde:

F= es el valor futuro, es decir el valor que recibirá Carlitos en el momento que decida retirar su dinero.

P= es el valor presente, es decir el valor que Carlitos lleva al Banco lo que para nuestro caso es el ahorro de Carlitos.

i=es la tasa de interés.

N= es el periodo o tiempo que durará la inversión.

F= 120.000(1+1,5%)¹

F= 121.800 $

Carlitos ganó 1800 pesos durante 12 meses ahorrando en su Banco, ahora bien miremos los costos que tendría Carlitos durante ese año por dejar sus ahorros en la cuenta de ahorros:

Cuota de manejo 9800 mensuales si eso lo multiplico por 12 meses Carlitos le descontaron por cuota de manejo la suma de 117.600 pesos.

Ahora analicemos lo siguiente si Carlitos recibe 121.800 $ y le descuentan 117.600$ el resultado sería que Carlitos realmente recibirá 4.200$, es decir, Carlitos ve desaparecer sus ahorros. Eso sin contar el descuento por inflación que sería aproximado a 200 pesos que perdería el dinero su poder adquisitivo.

Rendimientos CDT durante un año.

Por este instrumento Carlitos recibirá el 4,6% de interés anual.

F= 120.000(1+4,6%)¹

F= 125.520 $

Carlitos abra ganado 5.520$ durante un año en el CDT.

Recomendación Final

De acuerdo al ejercicio anterior te brindo mi opinión sobre los rendimientos de las cuentas de ahorro y los CDT en el mercado.

Como se puede ver los instrumentos tradicionales de ahorro no son lo más eficiente pues sus rendimientos son muy bajos, esos rendimientos las familias las pueden obtener cambiando sus hábitos de consumo, si realmente deseas proteger tus ahorro te invito a mirar otros mecanismos de ahorro. Si quieres conocer un poco más sobre instrumentos de ahorro suscríbete a nuestro boletín y sigan nuestras redes sociales.

 

Guillermo Naranjo

Economista-Coach Financiero

Facebook: William Guillermo Naranjo

Twitter: @guillefuturo